Calculer votre pension ? Pas une mince affaire, car le montant dépend de votre carrière, de vos revenus et de votre situation familiale. En outre, le calcul prend parfois de curieux tournants et la législation change régulièrement.

Pour faire simple : plus votre carrière est longue et plus votre revenu professionnel sur lequel vous payez des cotisations sociales est élevé, plus votre pension sera élevée.

Dans la pratique, la question est bien évidemment plus complexe. Pour vous faire une idée de votre future pension, surfez sur www.mypension.be pour une simulation. Ci-dessous, nous démêlons les nœuds du calcul de la pension.

Votre pension totale est calculée sur base du montant de pension pour toutes vos années de carrière.

Si vous étiez indépendant tout au long de votre carrière, votre pension totale est la somme du montant de pension de toutes vos années de carrière. Jusque 2018 - une carrière complète correspondait à 45 ans ou 14.040 jours. Depuis 2019, il n’y a plus de limite à la carrière : si vous avez travaillé plus que 45 ans ou 14.040 jours, vous recevrez éventuellement une pension pour ces années.

Pour vos années de carrière à partir de 1984, votre pension est calculée sur base de votre revenu professionnel. Vous étiez déjà indépendant avant 1984 ? Dans ce cas, vous recevrez  pour cette période une somme forfaitaire qui dépend de votre situation familiale.

Vous avez une pure carrière de pension en tant qu’indépendant d’au moins 30 ans, dont 16 ans d’activité effective ? Alors, estimez aisément votre pension sur base du tableau ci-dessous. Attention : pour une estimation précise, mieux vaut surfer www.mypension.be.

Si vous avez aussi été occupé comme travailleur ou fonctionnaire, vous recevrez encore une pension complémentaire. Cette pension peut avoir une influence sur la pension comme indépendant.

Vous trouverez une estimation du montant de votre pension sur www.mypension.be.

Si vous avez 59 ans ou plus, vous pouvez introduire une demande de pension effective, dans laquelle le service de pension tient compte de votre carrière totale. Vous obtenez ainsi une vision de la pension réelle que vous pouvez attendre. 

Vous envisagez de prendre une pension anticipée ? Savez que cela n'est possible qu'à partir de 60 ans, à condition d'avoir suffisamment d'années de carrière. D'après le tableau suivant, vous découvrez si vous pouvez prendre une pension anticipée ou pas.

En tant qu’indépendant, vous prouvez votre carrière par des versements effectués à votre Caisse d'assurances sociales. Aucune action n’est requise de votre part : l’INASTI demande automatiquement ces informations auprès de votre caisse d'assurances sociales après votre demande de pension.

Certaines périodes d’inactivité – maladie, service militaire… – sont considérées comme assimilées et prises en compte dans le calcul, sans paiement d’une cotisation à cet effet. Vous faire une idée de votre carrière ? En tant que client d'Acerta, demandez votre attestation de carrière ici.

En tant qu’indépendant, vous pouvez également régulariser vos années d’études, mais vous devez les racheter.

Les indépendants qui ont été diplômés il y a moins de dix ans, la jeune génération donc payent une cotisation forfaitaire de 1 828,44 euros par année d'études. Tous les autres indépendants paient une cotisation actuarielle.

Après une carrière de 45 ans, la pension minimale garantie pour un indépendant isolé s’élève à 1 773,35 euros par mois. La pension de ménage minimale revient à 2 215,99 euros par mois. Pour prétendre à la pension minimale, vous devez démontrer une carrière d'au moins 30/45^e. Supposons que vous soyez un indépendant isolé avec une carrière de 31/45^e, le montant de votre pension s’élève alors à une fraction du montant ci-dessus

À partir de 2025, il y a une condition supplémentaire. De la carrière des 30/45, au moins 64 trimestres doivent avoir été cotisés à titre principal ou en tant que conjoint aidant. Certaines périodes assimilées telles que les soins informels et la dispense après l'accouchement comptent également. Si vous avez été malade pendant plus de 5 ans, vous devez justifier de moins de 64 trimestres. Vous êtes né avant 1969 ? Dans ce cas, vous devez justifier d'aucun ou de moins de 64 trimestres.

Attention : si vous aviez une carrière mixte, votre pension totale ne peut pas dépasser la pension minimale pour une carrière complète. Votre pension totale dépasse ce montant ? Alors, la pension minimale comme indépendant est diminuée de l’excédent.

La pension maximale pour un indépendant isolé avec 45 années de carrière s’élève à 2 071,35 euros brut. Pour un chef de famille, elle est de 2 589,19 euros. Il se peut toutefois que vous receviez moins au net, des retenues étant possibles lors du paiement.

Découvrez comment la pension minimale pour les conjoints aidants est calculée. Apprenez-en davantage sur les calculs de pension pour indépendants chez Acerta.