Op deze pagina
Op deze pagina
Aanvullend pensioen
VAPZ: het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen
Als zelfstandige heb je recht op een wettelijk pensioen door het betalen van je sociale bijdragen per kwartaal. Maar maak je geen illusies: voor zelfstandigen is dat gemiddeld 1 122 euro per maand. Zeker niet voldoende om je huidige levensstandaard te behouden. Met pensioensparen voor zelfstandigen zorg je zélf voor een mogelijke aanvulling bovenop dat lage pensioenbedrag. Zo creëer je meer financiële ademruimte op je oude dag.
Bij Acerta kan je kiezen uit twee VAPZ-formules: een gewoon VAPZ, of een sociaal VAPZ (SVAPZ). Het voordeel van de sociale formule is dat je een hoger bedrag fiscaal kan aftrekken waardoor ook je sociale bijdrage daalt. Tegelijk ben je ook verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, invaliditeit en bij moederschap.
Jouw voordeel in een notendop
- Bouw stap voor stap een mooie reserve op voor later, al vanaf 100 euro per jaar.
- Meteen een belastingvoordeel, want het bedrag dat je spaart, is 100% fiscaal aftrekbaar. Hierdoor ligt je inkomen lager en betaal je dus ook minder sociale bijdragen.
- Geniet bijkomende financiële bescherming: een verzekering bij arbeidsongeschiktheid en invaliditeit, plus een vergoeding bij moederschapsrust.
- Met een sociaal VAPZ heb je na 1 maand arbeidsongeschiktheid (n.a.v. ziekte of ongeval) recht op een vervangingsinkomen - zonder medische acceptatie!
- Gegarandeerd rendement op je gespaard kapitaal
Simuleer je aanvullend pensioen
Geen simulatie nodig?
Vraag dan meteen je (sociaal) VAPZ aan via onderstaand formulier.
Aanvraag Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (SVAPZ)
Jouw SVAPZ werd succesvol aangevraagd. We bezorgen je snel een polis ter ondertekening.
Mocht je ondertussen nog vragen of opmerkingen hebben, aarzel niet ons te contacteren.
Liever persoonlijk geholpen?
Onze experten van Team Verzekeringen staan altijd klaar voor jou met antwoorden en advies op maat. Laat je gegevens achter zodat we je kunnen contacteren of plan meteen een video-afspraak in.
Bedankt!
We hebben je bericht goed ontvangen. Onze experten gaan hier meteen mee aan de slag en contacteren je.
Wie kan een (sociaal) VAPZ afsluiten?
Iedere zelfstandige in hoofdberoep kan een (S)VAPZ afsluiten. Ook de meewerkende partner in het maxistatuut kan een (S)VAPZ-polis afsluiten.
Als medische vrij beroeper kan je je RIZIV-toelage gebruiken om je aanvullend pensioen te financieren. Acerta brengt dit voor jou in orde.
Ben je zelfstandige in bijberoep? Dan kan je enkel een SVAPZ afsluiten als je minstens 3 jaar zelfstandige bent én voldoende sociale bijdragen betaalt. Je inkomen van 3 jaar geleden moet minstens zo hoog zijn als de minimumdrempel in hoofdberoep. Bekijk de inkomstendrempels hier.
Sociaal VAPZ versus gewoon VAPZ
Bij Acerta kan je kiezen uit twee VAPZ-formules: een gewoon Vrij Aanvullend Pensioen voor zelfstandingen (VAPZ), of een sociale pensioenovereenkomst (SVAPZ). Het voordeel van de sociale formule is dat je een hoger bedrag fiscaal kan aftrekken waardoor ook je sociale bijdrage daalt. Tegelijk ben je ook verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, invaliditeit en bij moederschap.
Hoeveel is de jaarlijkse bijdrage voor een (S)VAPZ?
Omdat wij als sociaal verzekeringsfonds je inkomsten kennen, kunnen wij altijd jouw maximale jaarpremie berekenen. Zo kan je altijd maximaal voordeel halen uit je (S)VAPZ. Natuurlijk bepaal je zelf wanneer en hoeveel je jaarlijks spaart.
Het maximumbedrag dat je mag sparen in een (S)VAPZ bedraagt 9,4% van je netto-jaarinkomen van drie jaar geleden (dit is ook de berekeningsbasis voor je voorlopige sociale zekerheidsbijdragen), met een maximum van 4 562,82 euro. Voor een gewoon VAPZ is dit 8,17% op je inkomen, met een maximum spaarbedrag van 3 965,77 euro.
Opbrengsten en voordelen
Voor de meeste zelfstandigen biedt het (sociaal) VAPZ een beter rendement en een hoger fiscaal voordeel dan langetermijnsparen of pensioensparen.
De betaalde (S)VAPZ-bijdragen kan je ook inbrengen als beroepskost. Hierdoor betaal je meteen minder belastingen en sociale bijdragen, én je geniet later van een waardevol aanvullend pensioen. Je ontvangt jaarlijks een fiscale attest over je sociale bijdragen en (S)VAPZ-premies.
Let op: je (S)VAPZ-bijdrage is enkel fiscaal aftrekbaar als al je wettelijke sociale bijdragen volledig betaald zijn voor het einde van het jaar. Je mag tijdens het jaar geen vrijstelling genieten door de Commissie voor Vrijstelling of vanwege mantelzorg, gelijkstelling wegens ziekte of na bevalling.
- Sluit je vandaag een (S)VAPZ af? Dan bedraagt de interestopbrengst op je stortingen 2,00% (met kost op reserve) en 1,80% (zonder kost op reserve). De interest op je storting wordt bovendien gegarandeerd tot de contractuele einddatum.
- Je krijgt een aanvullende winstdeelname. Die is variabel en wordt jaarlijks opnieuw bepaald – afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van onze partner KBC Verzekeringen. Een globaal bruto rendement op nieuwe premies van 2,05% (op contracten met kost op reserve) en 1,90% (op contracten zonder kost op reserve).
- Je geniet een gunstige eindbelasting bij uitkering van het gespaarde bedrag
- Je betaalt geen premietaks bij een (S)VAPZ, in tegenstelling tot andere pensioenspaarformules
- Je mag het (S)VAPZ combineren met andere fiscale pensioenspaarformules: pensioensparen, langetermijnsparen, POZ of IPT
Het maximale fiscale voordeel van de verschillende spaarformules
Max. bijdrage* | Max. recuperatie* | ||
Sociaal VAPZ | € 4 562,82 | 53,50% | € 2 440,67 |
Gewoon VAPZ | € 3 965,77 | 53,53% | € 2 121,69 |
Langetermijnsparen | € 2 450 | 30% | € 735 |
Pensioensparen | € 1 020 | 30% | € 306 |
*cijfers 2024
VAPZ combineren met andere pensioen spaarformules
Een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen biedt sociale én fiscale voordelen. Een aanrader dus. Maar misschien was je vroeger loontrekkend, en doe je al langer dan vandaag aan pensioensparen of langetermijnsparen? Geen nood, die formules kan je perfect combineren met het VAPZ!
Overlijdensdekking
Met een (S)VAPZ bouw je niet alleen een aanvullend pensioen op voor later. Je beschermt ook je naasten indien je vroegtijdig zou overlijden. Als je er niet meer zou zijn in de loop van het contract, hebben de personen die je aanduidde als begunstigde recht op de opgebouwde (S)VAPZ-reserve.
Om je financiële zorgen te verlichten, kun je in je (S)VAPZ een aanvullend overlevingspensioen laten verzekeren. Zo ontvangen je nabestaanden een bedrag hoger dan de reserve.
Afrekening vrij aanvullend pensioen (VAPZ)
Jouw jaarlijkse VAPZ-bijdrage wordt berekend op basis van je wettelijke inkomen. Op het klantenportaal MyAcerta zie je in één oogopslag hoeveel je dit jaar kan storten voor je VAPZ-bijdrage, én kan je meteen via deze weg betalen. Een VAPZ-afrekening bevat veel informatie. Ontdek hoe je jouw afrekening moet lezen.
Vrij Aanvullend pensioen voor Werknemers (VAPW)
Wist je dat ook werknemers op eigen initiatief een aanvullend pensioen kunnen opbouwen? Dankzij het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers kunnen zij, net als zelfstandigen met een VAPZ, een vrij aanvullend pensioen opbouwen.
Waarom pensioensparen bij Acerta?
Dan kies je voor dé specialist in pensioenverzekeringen voor zelfstandigen. Wij kennen daarnaast je inkomen en berekenen meteen je fiscaal optimale (S)VAPZ-bijdrage. Ook informeren wij je persoonlijk op vaste tijdstippen wanneer je actie moet ondernemen.
Acerta Verzekeringen BV, Heizel Esplanade PB 65 1020 Brussel, BE 0703.952.160 - RPR Brussel, verbonden agent van KBC Verzekeringen NV |